Una guía de muchos de los términos utilizados en el mercado de financiación al consumo.
A
Nivel de aceptación – El porcentaje de clientes que tienen éxito al solicitar un préstamo o tarjeta de crédito. A los solicitantes de 66% o más se les debe ofrecer la tarifa anunciada conocida como APR típico (consulte ‘APR típico’ a continuación).
Tasa de porcentaje anual (APR) – La tasa de interés pagadera anualmente sobre el saldo del préstamo o de la tarjeta de crédito. Esto permite a los clientes potenciales comparar prestamistas. Según la Ley de Crédito al Consumidor, los prestamistas están obligados legalmente a divulgar su APR.
Atrasos – Los pagos atrasados ??de un préstamo, tarjeta de crédito, hipoteca o la mayoría de los tipos de deuda se denominan Atrasos. El prestatario tiene la obligación legalmente vinculante de liquidar los atrasos lo antes posible.
Pago de arreglo – Generalmente para los gastos de administración de la constitución de una hipoteca.
B
Tasa básica – La tasa de interés fijada por el Banco de Inglaterra. Esta es la tasa que se cobra a los bancos por los préstamos del Banco de Inglaterra. La tasa base y cómo puede cambiar en el futuro tiene una influencia directa en la tasa de interés que un banco puede cobrar al consumidor por un préstamo o hipoteca.
Préstamos comerciales – Un préstamo específicamente para un negocio y generalmente basado en el desempeño pasado y probable del negocio en el futuro.
C
Préstamo de coche – Un préstamo específico para la compra de un automóvil.
Asociación de Crédito al Consumidor (CCA) – Representa a la mayoría de las empresas de la industria de crédito al consumo. El gobierno, las autoridades locales, los organismos financieros, los medios de comunicación centrados en las finanzas y los grupos de consumidores son todos miembros. Los miembros firman una constitución y deben seguir un código de práctica y conducta empresarial.
Sentencia de la corte del condado (CCJ) – Un tribunal del condado puede emitir una CCJ a una persona que no haya saldado deudas pendientes. Un CCJ afectará negativamente el historial crediticio de un individuo y posiblemente puede resultar en que se le niegue el crédito. Un CCJ permanecerá en un registro de crédito durante 6 años. Es posible evitar esta importante mancha negativa en su historial crediticio liquidando la CCJ en su totalidad dentro de un mes de recibirla; en este caso, no se almacenarán detalles de la CCJ en su historial crediticio.
Crisis crediticia – Una situación en la que los prestamistas recortan sus préstamos simultáneamente, por lo general debido al temor compartido de que los prestatarios no puedan pagar sus deudas.
Archivo de crédito – Información almacenada por agencias de referencia crediticia, como Experian, Equifax y CallCredit, sobre acuerdos de crédito y préstamos individuales. El archivo de crédito se verifica cuando los prestamistas consideran una solicitud de crédito.
Agencias de referencia crediticia – Empresas que mantienen registros de los acuerdos de crédito y préstamos de las personas, los montos adeudados, con quién y los pagos realizados, incluidos los incumplimientos, CCJ, atrasos, etc.
Búsqueda de crédito – La búsqueda general que realiza el Prestamista con las agencias de referencia crediticia.
D
Consolidación de deuda – La transferencia de múltiples deudas a una sola deuda a través de un préstamo o tarjeta de crédito.
Defecto – Cuando se pierde un pago regular de la deuda. Un incumplimiento se registrará en el registro de crédito de un individuo y afectará negativamente la posibilidad de éxito de cualquier solicitud de crédito futura.
Ley de protección de datos – Una ley del Parlamento de 1998 y la principal legislación que rige el uso de datos personales en el Reino Unido. Los prestamistas no pueden compartir los datos personales de un individuo directamente con otras instituciones o empresas.
mi
Cargo por canje anticipado – Una tarifa que cobran los prestamistas si un prestatario paga su deuda antes de que se alcance el plazo acordado.
Capital – El valor que tiene una propiedad más allá de cualquier préstamo, hipoteca u otra deuda que tenga. La cantidad de dinero que recibirá una persona si vendió su propiedad y pagó la deuda de la propiedad en su totalidad.
F
Autoridad de Conducta Financiera (FCA) – La institución designada por el gobierno responsable de regular el mercado financiero.
Primera carga – La hipoteca de una propiedad. Un prestamista que tenga el primer cargo sobre una propiedad tendrá prioridad para el reembolso de su hipoteca o préstamo con los fondos disponibles después de la venta de una propiedad.
Tipo de interés fijo – Una tasa de interés que no cambiará.
H
Préstamo para propietarios – También conocido como préstamo garantizado. Un préstamo para propietarios de vivienda solo está disponible para las personas que poseen su propia casa. El préstamo estará garantizado contra el valor de la propiedad, generalmente en forma de un segundo cargo sobre la propiedad.
I
Préstamos a plazos – Múltiples reembolsos de préstamos repartidos a lo largo de un período. Dependiendo del prestamista, puede haber flexibilidad en los montos y el calendario de reembolso.
J
Aplicación conjunta – Un préstamo u otra solicitud de crédito realizada por una pareja en lugar de una sola persona, por ejemplo, marido y mujer.
L
Prestador – La empresa que presta el préstamo o la hipoteca.
Propósito del prestamo – La finalidad para la que se adquirió el préstamo.
Plazo del préstamo – El período de tiempo durante el cual se reembolsará el préstamo.
Préstamo a valor (LTV) – Generalmente asociado a una hipoteca y en forma de porcentaje. Este es el monto del préstamo en relación con el valor total de la propiedad. por ejemplo, se puede ofrecer a un individuo una hipoteca del 90% de LTV sobre una propiedad por valor de £ 100.000. En este caso, la oferta sería de 90.000 libras esterlinas.
METRO
Reembolsos mensuales – Los pagos mensuales realizados para liquidar un préstamo, incluidos los intereses.
Hipoteca – Un préstamo tomado específicamente para financiar la compra de una propiedad, en la mayoría de los casos una casa. La propiedad se ofrece como garantía al Prestamista.
O
Préstamos en línea – Aunque la mayoría de los préstamos están disponibles en línea. Internet ha permitido el desarrollo de tecnología que permite un procesamiento más rápido de una solicitud de préstamo que los métodos tradicionales. En algunos casos, una solicitud de préstamo, un acuerdo y los fondos que aparecen en su cuenta pueden demorar tan solo 15 minutos o menos.
PAG
Préstamo de día de pago – Un anticipo en efectivo a corto plazo de hasta 31 días que se reembolsará el próximo día de pago. Los préstamos de día de pago tienen una tasa de porcentaje anual alta debido al plazo más corto del préstamo.
Seguro de protección de pagos (PPI) – Seguro para cubrir los reembolsos de la deuda en caso de que el prestatario no pueda mantener sus reembolsos por cualquier número de razones, como despido, enfermedad o accidente.
Préstamos personales – Un préstamo general para cualquier propósito y en montos variables que se pueden otorgar a una persona en función de su historial crediticio.
Precio por riesgo – Los prestamistas ahora tienen una variedad de tasas de interés que se eligen en función de la puntuación crediticia de las personas. Una persona con un puntaje crediticio bajo se considera de alto riesgo y probablemente se le ofrecerá una tasa de interés más alta, ya que el prestamista tiene en cuenta la posibilidad de que no pague sus pagos. Por el contrario, una persona con un puntaje crediticio alto y un buen historial crediticio se considera de bajo riesgo y se le ofrecerá una tasa de interés más baja.
Q
Criterios de calificación – Los requisitos de elegibilidad requeridos por el Prestamista. Los criterios más básicos necesarios para calificar para un préstamo en el Reino Unido son; residencia permanente en el Reino Unido, 18 años o más y un ingreso regular. Muchos prestamistas también pueden incluir condiciones de préstamo adicionales.
R
Regulado – «productos» financieros supervisados ??por la Autoridad de Conducta Financiera (FCA). Los prestamistas deben seguir un código de conducta y las personas están protegidas por el Plan de Compensación de Servicios Financieros (FSCS).
Calendario de reembolso – El período de tiempo durante el cual se reembolsará un préstamo y los detalles de los montos de reembolso del préstamo.
S
Segundo cargo – Un segundo préstamo, además de cualquier otro préstamo, que esté garantizado contra la propiedad de un individuo.
Préstamo asegurado – También conocido como Préstamo para Propietarios. Un préstamo garantizado solo está disponible para propietarios de viviendas. El monto del préstamo está asegurado contra el valor de la propiedad. El prestamista tiene derecho a recuperar su propiedad en caso de que usted no mantenga los reembolsos del préstamo.
Propiedad compartida – Un acuerdo en el que un individuo posee solo un porcentaje de la propiedad. El porcentaje restante es propiedad de un tercero, a menudo una asociación de vivienda. El individuo puede tener una hipoteca por parte de la propiedad que posee y pagar el alquiler por parte de la propiedad que no posee.
T
Importe total reembolsable – El monto total del préstamo más los intereses y las tarifas aplicables.
APR típico – La tasa de interés anunciada que se ofrece a un mínimo del 66% de los solicitantes de préstamos exitosos.
U
Suscripción – El proceso de verificación de datos y aprobación de un préstamo.
No regulado – No cubierto y regulado por la Autoridad de Conducta Financiera (FCA).
Prestamo no asegurado – Un préstamo que no requiere garantía y se otorga de «buena fe». Bajo la creencia del prestamista de que puede pagar el préstamo en función de su puntaje crediticio, historial crediticio y situación financiera, entre otros factores.
V
Tasa variable – Una tasa de interés que cambiará durante el período de amortización del préstamo.